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实锤:投哪网出借合同造假,员工、高管参与其中

发布者: 财经老佛 | 原作者: 老佛 来自: 财经老佛 | 发布时间: 2020-2-26 10:18 |浏览量:4741 | 评论: 9

近日,已宣布良退1个多月的发布“告全体投友书”及一些问题澄清,主要提及,平台从无假标,用户签署的所有合同都是百分之百真实的,有真实的底层资产。

 

真实的合同,真实的底层资产,多处提及真实二字,对于和平台紧密相连的出借人和人来说,他们是否就信以为真?

 

众所周知,投哪网的兑付至今未曾履行,在拿不到真金白银的事实面前,大量出借人对投哪网良退早已提出质疑,其中涉及假标、伪造数据等尖锐问题。通过与多位出借人及借款人的沟通,老佛现将掌握的一些情况汇总如下。

 

据多地法院大量案件判决结果显示,与投哪网存在关联的深圳旺金金融信息服务有限公司、前海众诚国际融资租赁(深圳)有限公司以及资产端畅快车贷等多家公司的上千起案件中,都发现了同一出借人作为原告关联方多次出现,甚至公司员工、法人也参与其中,涉及虚假借贷合同的情况。投哪网及关联公司更是多次被法院判处从事非法金融业务,案件相关的借贷合同也被判无效。

 

投哪网因此被诉存在签署虚假出借合同,制造大量假标,并以此方法将出借人款项纳入资金池形成自融的情况,平台良退的真实性遭受舆论质疑。

 

公司员工被法院证实为出借人,出借合同判定无效

 

据人民法院(2018)粤0606民初16578号案件显示,原告佛山融信世纪商务咨询有限公司与被告霍宇坚、第三人周群辉、拉萨润荣信息科技有限公司、深圳投哪金融服务有限公司、深圳市臻昌管理咨询有限公司(畅快车贷)、深圳旺金金融信息服务有限公司民间借贷纠纷一案,法院查证过程中认为存在如下疑点:

 

一、涉案借款的交付由投哪网公司转账方式所为。

 

二、相应还款的收取亦由第三方机构从被告霍宇坚的指定银行账户扣收。

 

三、周群辉与被告霍宇坚等借款者经由投哪网达成借款合意;但出借人周群辉是旺金公司的佛山分公司员工,旺金公司同为投哪网、润荣公司、臻昌公司的唯一股东,原告融信公司系投哪公司合作服务商。原告融信公司与周群辉及投哪网关联各公司之间就涉案借款业务存在密切的利益往来关

 

法院确认,原告融信公司与出借人周群辉之间不存在真实的债权转让关系,原告融信公司与旺金公司、投哪网、润荣公司、臻昌公司系以单位受让自然人之间民间借贷债权的合法形式掩盖其合作开展向不特定自然人发放业务、并以咨询服务费、风险处置押金、GPS费等形式实现收取高额利息的目的。

 

原告融信公司与旺金公司、投哪网、润荣公司、臻昌公司的登记经营范围不包括从事经常性放贷业务,其向被告霍宇坚发放贷款已超出其经营范围,违反法律规定,且基于此借款行为所签订的《借款合同》、《债权转让协议》、《借款咨询服务协议》,自始无效。

 

经多方信息反馈,公司员工作为出借人参与其中,并非个案,另外在多地法院中出现了比较蹊跷的一幕,同一出借人在多起案件中反复出现,虽然其出借人身份并未被揭穿,但已经引发各地法院的重视,投哪网出借标的真实性已存疑。

 

同一出借人重复出现,投哪网被判从事非法金融业务

 

案件1 出借行为属于非法金融业务,借款合同被判无效

 

人民法院民事判决书(2019)豫0702民初488号显示,原告前海众诚国际融资租赁(深圳)有限公司通过债转形式取得出借人阳福周与被告朱可威的《借款合同》债权一案,法院查明,原告前海公司已在本院起诉多起民间借贷案件,出借人均为阳福周,中间方均为投哪网和旺金公司。

 

阳福周借款对象主体众多,除本案债务人朱可威外,在本院多起诉讼案件中分别向不特定对象出借资金,且借款合同均约定高额违约金、手续费、服务费等,出借行为具有反复性、经常性、借款目的具有营利性,此行为属于从事非法金融业务活动,因此判定涉案借款合同无效,借款人利息按人行公布的同期同类贷款基准利率计算。

 

案件2 单人涉案30起,借款合同被判无效

 

人民法院民事判决书(2019)陕0902民初1443号显示,原告前海众诚国际融资租赁(深圳)有限公司与被告宁敏东民间借贷纠纷一案,法院查明:

 

1、除本案外,原告前海公司以周某某为出借人在本院起诉的民间借贷纠纷案件近30件,前海公司在全国其他法院亦有大量民间借贷案件

 

2、周某某在借款发生过程中未与借款人见面协商借款事项,而是由相关公司业务人员出面洽谈借贷事项;

 

3、周某某涉多起民间借贷案件,其出借资金行为具有经常性、营利性;

 

4、周某某的出借资金均是通过第三方平台支付,无证据证明出借资金是周某某的个人自有资金;

 

5、案涉借款合同约定的月利率为0.75%,但每月付息超过月利率2%,有关平台手续费用、违约金、逾期还款利息等合并计算远高于利率上限的规定。

 

法院认为原告通过向不特定对象提供资金以赚取高额利息,其出借行为具有反复性、经常性,借款目的具有营利性,原告未取得相应许可资格,故借款合同无效。被告车辆被原告擅自扣押的处理,可待公安机关处理。

 

案例3 投哪网不具备放贷资质,借款合同被判无效

 

人民法院民事判决书(2019)粤0106民初1900号显示,原告前海众诚国际融资租赁(深圳)有限公司与被告熊学松、熊学峰民间借贷纠纷一案,本院认为:出借人李兴建相应的付款方实际为投哪网公司,投哪网公司又与原告具有密切关联关系,债权转让的实质系原告从事向社会不特定对象发放贷款的融资业务活动。

 

投哪网公司与原告均不具备发放贷款的经营资质,且原告存在一定数量的发放贷款的融资活动。《借款合同》应依法认定为无效。原告主张的抵押权和要求被告熊学峰承担连带清偿责任,本院不予支持并依法予以驳回。

 

经由以上多起案例,可以看出,投哪网关联的大量借贷案件中,同一出借人大量涉案的情况频出,多地法院都发现了这个情况引起重视,并作为判案的重要依据,另外出借方关联多家公司均无放贷资质,被认定法院为从事非法金融业务,由此看来投哪网不但标的真实性疑点重重,还属于无资质放贷。

 

如果这些法院判决还不能说明投哪网标的存在问题,那么下面的情况足以让出借合同造假的事实无所遁形。

 

员工承认冒充出借人签署虚假合同,多家分公司法人参与其中

 

据借款人江先生提供资料,其在杭州畅快车贷借款,借款金额56650元,借款期限24个月,放款后被扣取砍头息后,到手48000余元,然后又被业务员收取了5300元的手续费,实际到手只有43000余元。这与江先生当时签署的借款合同上的借款金额不符,多了13600余元,但对方一直要求按合同全额还款,江先生的这笔借款存在砍头息、阴阳合同套路贷的问题。

 

江先生2月18日给合同上显示的出借人张先生致电,通过电话录音了解到,张先生是畅快车贷员工,当时是公司要求其作为投哪网出借人与江先生签署的合同,但对于合同的具体情况并不清楚。江先生想同其协商还款金额,张先生一直声称自己并不了解情况,需要跟总部联系确认,并让江先生自行协商。

 

经过反复沟通,江先生例举了该笔借款诸多套路贷的事实,张先生在了解情况后,赞同江先生寻求协商还款的诉求,并称自己“也只是公司的一个基层员工,公司说没有任何责任(冒充出借人),当时在公司上班,没办法,就按公司安排要求这样操作了”

 

江先生至此了解到出借人实际上是公司员工,对于出借合同的真实内容并不了解,公司利用其身份把钱借给了谁,借出去多少钱,他做为出借人一概不知,并不是真实出借人,江先生自此认定这份借款合同不但存在套路贷的情况还是一份存在虚假出借人的假合同。

 

另外值得注意的是,除了员工,不少高管也参与其中

 

据人民法院民事判决书(2019)浙0402民初2118号显示,刘怡良作为出借人与被告李引军签署了借款合同达成借贷关系。深圳投哪金融服务有限公司系深圳旺金金融信息服务有限公司的全资子公司,刘怡良在其他多起案件中将其债权转让给旺金公司嘉兴分公司

 

法院认为本案出借人、旺金金融、旺金嘉兴分公司均系利益关联的主体,原告未提供关联合同,认定出借人并非刘怡良。且经常性以案涉方式从事非法放贷等金融业务活动,违反国家金融管理秩序,合同被判无效。

 

天眼查显示,刘怡良为涉案公司深圳旺金金融信息服务有限公司嘉兴分公司法人

 

另外,董尚奎作为深圳旺金金融信息服务有限公司武汉分公司法人在(2018)鄂0106民初11227号、(2018)鄂0106民初10623号等案件中均作为出借人涉案出现。

 

多地分公司法人作为出借人直接参与借贷,并被法院认定为不是真实出借人且非法放贷的事实,足见投哪网的出借合同存在大量水分。对标这些底层资产,不但出借行为属于典型的套路贷属于非法从事金融业务,而且合同还存在出借金额、利息、借款周期等与实际不符的情况。

 

此外,经过多渠道信息证实,浙江湖州畅快车贷已被警方介入,员工均被带走调查。由于涉及多项违规问题,该门店的不少借款人经过协商只偿还了本金,甚至本金都进行了减额处理。目前浙江省内的大部分畅快车贷门店以及江苏连云港、海州、南通、苏州等地门店已关门停业。

 

近日,天津市高级人民法院印发《天津法院民间借贷案件审理指南(试行)》中明确指出,P2P网络借贷平台因故意隐瞒与订立合同有关的重要信息或者提供虚假情况,给出借人造成财产损失的,应承担损害赔偿责任。天津高院还指出,出借人未依法取得放贷资格,在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷的,一般可以认定构成职业放贷行为。因职业放贷行为形成的民间借贷合同无效。

 

另外,借款合同造假涉嫌**,如果数额达到刑法规定的较大以上,则构成刑事犯罪。**罪是指用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大财物的行为。《中华人民共和国刑法》第二百六十六条关于**罪规定,**公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

 

由以上诸多事实,不难看出,投哪网、畅快车贷、旺金金融等关联的大量借贷案件,涉及多案重复出借人、非法从事金融业务等情况已经引发多地法院重视,借款合同因此均判无效,此外,还存在利用员工信息冒充出借人,甚至多地分公司法人都参与其中的情况,用这样的隐蔽手法来造假,终究会付出沉重代价,与平台紧密相连的出借人、借款人在看不清事实真像的情况下都将成为潜在的买单者。


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  • 2020-02-27 08:57
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    现在说这个事有什么用呢?目的是制造混乱吧,早干嘛去了,连2018年的事也拿来说。

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